Muitos brasileiros almejam a independência financeira, desejando viver dos rendimentos de investimentos sem precisar trabalhar. Esse estilo de vida é conhecido como “viver de renda”, ou “renda passiva”, no mercado financeiro. Para atingir esse objetivo, é fundamental investir parte da renda mensalmente e de forma planejada. Quando essa decisão é tomada mais cedo, é possível atingir a meta com menos dinheiro guardado, embora a escolha dos investimentos também seja crucial.
De acordo com Luan Andrade, sócio da W1 Consultoria, é importante equilibrar rentabilidade, segurança e liquidez ao escolher os investimentos, ou seja, a facilidade de acessar o dinheiro quando necessário.
Segundo os cálculos do especialista, quem deseja uma renda de R$ 8 mil por mês precisa acumular R$ 1 milhão em investimentos. Já para uma renda de R$ 12 mil mensais, o valor necessário seria de R$ 1,5 milhão.
Quanto guardar por mês para alcançar R$ 8 mil mensais?
Para quem começa a investir aos 25 anos, os valores a serem poupados mensalmente são:
- R$ 2.750 por mês para alcançar R$ 8 mil aos 40 anos.
- R$ 1.750 por mês para alcançar R$ 8 mil aos 45 anos.
- R$ 850 por mês para alcançar R$ 8 mil aos 50 anos.
Se o investimento começar mais tarde, aos 40 anos, o valor mensal aumenta:
- R$ 13.500 por mês para alcançar R$ 8 mil aos 45 anos.
- R$ 5.400 por mês para alcançar R$ 8 mil aos 50 anos.
- R$ 2.750 por mês para alcançar R$ 8 mil aos 55 anos.
Quanto guardar por mês para alcançar R$ 12 mil mensais?
Quem inicia os investimentos aos 25 anos precisará guardar:
- R$ 4.200 por mês para alcançar R$ 12 mil aos 40 anos.
- R$ 2.350 por mês para alcançar R$ 12 mil aos 45 anos.
- R$ 1.400 por mês para alcançar R$ 12 mil aos 50 anos.
Já para quem começar aos 40 anos, os valores mensais são maiores:
- R$ 20.300 por mês para alcançar R$ 12 mil aos 45 anos.
- R$ 8.000 por mês para alcançar R$ 12 mil aos 50 anos.
- R$ 4.200 por mês para alcançar R$ 12 mil aos 55 anos.
Em que tipo de investimento colocar o dinheiro?
Os cálculos de Andrade consideraram uma rentabilidade anual de 10%, o que é superior à média da Selic, que ficou em torno de 9,25% nos últimos 10 anos. Essa taxa de 10% foi escolhida porque é uma rentabilidade possível de ser alcançada por investidores médios, principalmente em investimentos de renda fixa como CDBs e Debêntures, que podem oferecer rendimentos superiores ao CDI, como 110% do CDI.
Embora investimentos em renda variável, como ações, ofereçam a possibilidade de rendimentos mais altos, eles também são mais arriscados e podem resultar em perdas. Portanto, é recomendável buscar orientação profissional ou se informar adequadamente antes de optar por esses ativos.
Para prazos mais longos, investir em ações e fundos imobiliários pode proporcionar bons retornos. Os fundos imobiliários, por exemplo, são conhecidos por pagar dividendos mensais e são uma das melhores opções para construir uma fonte de renda passiva.
Se houver dúvidas sobre quais investimentos seguir, a melhor alternativa é buscar mais informações ou consultar um especialista em planejamento financeiro.
